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我们低估了房贷,5年以后,房贷可能真的"吃人"不吐骨头

点击数:未知 作者:heluwq 时间2019-08-17 09:35

相信很多买了房的朋友在当初办贷款的时候都听说过一种说法,就是尽量多贷,年限尽量长。理由是通货膨胀,钱越来越不值钱,但是每个月还的贷款基本是不变的,可是大家有想过这种说法是不是正确的呢?

最近一篇“房贷不可怕,5年以后云淡风轻”的文章在网上刷屏,这篇文章的作者认为看似几十上百万的贷款,加上二三十年的利息,最后还给银行的金额是贷款金额的好几倍,但是也就是前5年会比较吃力,等 5年以后,你会越还越轻松,你还会后悔自己当时没有贷得更多,时间没设置的更长。也不能说这位作者的言论就是完全错误的,但是片面性是有的。

第一点,想要越还越轻松的一个大前提就是你的房子在持续增值。就是说你当时花50万买的房子,需要每年都在持续涨价,而且涨价的速度必须快过通货膨胀的速度,这样你的收入才可以轻松还贷。现在的年轻人大多观念超前,他们不怕贷款,有数据显示现在的90后人均负债12万左右就是明证,而且作为楼市最主要的购买力按理应该使得我国的贷款增速显著上升的,但现实情况却是我国的贷款增速在明显放缓,如果按照这位作者的观点,增速放缓显然是与之相悖的。原因其实就是现在的房价增速明显跟不上通货膨胀的速度,才会导致现在的年轻人对于买房也开始慎重对待了。

第二点,M2增速呈递减趋势。从一份近十年的M2增速统计表中我们可以看到,M2的增速在明显递减,说明“放水”不可持续,那么最终“关阀”也是在所难免的。也就是说,在目前我国的大环境下,即使国家的相关政策不会有大的变动,即使货币政策保持不变,那么只要国家关闭“印钞机”,我们的负债就得不得“稀释”,每月还的房贷就会开始增加,如果未来国家收紧政策开始加息,那么你每月要还的房贷将会更多。

第三点,未来的不确定行。这里的不确定性主要是指偿贷人,也就是所谓的房奴们在未来五年内的收入情况。谁也不能保证自己在未来五年甚至更长的时间里不会被炒鱿鱼,不会更换工作,不会生病出事丧失收入能力。况且,想要房贷越还越轻松你还要收入逐步提高,中间不能断,要一直持续提高收入,知道你还清贷款的那天。上述的事情谁能保证?如果你只能保证基本的收入,那么你的房贷压力每个月都是一样的,不会越来越轻松;如果你家中出现一点变动,即使很小,导致你的收入出现一段时间的段更,那么,没有外力帮助的情况下,你就只能弃房断供了。

基于以上三代,可以知道想要达到这位作者说的情况,需要满足的点太多且太难,基本大部分是做不到的。这时可能就有朋友提出一个疑问,就是如果我50万入手的房子,现在市值100万了,那么当我实在感觉到已经威胁到自己的生活质量时,我可以卖掉啊,不仅能立马还掉房贷,还能小赚一笔。下面我给大家罗列三点, 你就知道这个想法是十分幼稚的。

第一,国家不让你轻易卖。你买了房子之后,再过几年拿到房本,拿了房本还得需要2-3年以后才可以卖出,况且挂在网卖的时间不一而足,而你的现实生活在现阶段已经很难了,总的来说就是远水解不了近渴。

第二,楼市是十分扑朔迷离的,你的房子在现阶段是在涨价,但是买房的人更希望自己入手后能继续涨价,可是这也是很难保证的,这就大大增加你卖房的时间周期。

第三,现在年轻人买的房子基本都是结婚用的刚需房,毕竟富二代是少数,大部分人买到这一套房已经是6个钱包在撑着了,你又怎么敢说卖就卖?到最后,你还是得老老实实的还房贷。

有的网友说,对于房地产还是小心慎重点好,不要被人带节奏,自己买来住的,不要学人家炒房,你没那脑子也没那实力;也有网友说咱们小老百姓还是老老实实还贷款把,网上的言论观点看看就好,千万别当真。

其实,房贷并不可怕,可怕的是人心不足蛇吞象,如果想要拿自己的房子做文章,那就得做好被吃的不吐骨头的准备。

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